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SMBCコンシューマーファイナンスから「ご通知」が届いたときの消滅時効の援用

ある日突然、SMBCコンシューマーファイナンスから「ご通知が届いて、不安な思いをされていませんか?

何年も返済をしていなければ、利息や遅延損害金が膨れ上がっていると思います。

しかし、SMBCコンシューマーファイナンスから「ご通知」が届いても、条件を満たせば、借金を消滅させることができます。

その方法が、「消滅時効の援用」です。

そこで、今回は、消滅時効の援用を取り扱っている司法書士が、SMBCコンシューマーファイナンスから「ご通知」が届いた場合の消滅時効の援用について説明していきます。

「ご通知」の内容

SMBCコンシューマーファイナンスから届く「ご通知」には、以下のような内容が記載されています。

「先日より期日超過のご案内をしてまいりましたが、いまだご入金いただけず、当社といたしましても対処に困窮しております。つきましては、本状到着後、速やかにご入金またはご連絡をいただきますようお願いいたします。

上記内容の下に、「請求内容」が記載されています。

そして、請求額を見ると、何十万、何百万となっていることがあります。

しかし、ここで「何とかしないと」と焦って相手方に連絡をしないようにしましょう。

まずは、消滅時効の援用ができないかどうかを検討します。

消滅時効の援用をするための条件

消滅時効を援用し、消滅時効が成立すると、請求されている借金を支払わなくて良くなります。

しかし、消滅時効を援用するためには、以下の条件をすべて満たす必要があります。

  • 最後の返済から5年以上が経過している
  • SMBCコンシューマーファイナンスから10年以内に裁判を起こされていない
  • 支払う約束などをしていない
  • 消滅時効援用通知書をSMBCコンシューマーファイナンスに送付する

「ご通知」が届いたときの対処法

最初にも説明しましたが、焦ってSMBCコンシューマーファイナンスに連絡せずに消滅時効の援用ができるかどうかの検討をしましょう。

もし、連絡をしてしまって、支払いをする約束などをすると消滅時効の援用ができなくなる可能性があるので注意しましょう。

SMBCコンシューマーファイナンスから「ご通知」が届いた場合の対処法は、次のとおりです。

  1. まずは、消滅時効の援用ができるか検討をする
  2. 消滅時効の援用ができない場合は、債務整理を検討する

​以下で、詳しく説明していきます。

1.まずは、消滅時効の援用ができるか検討をする

「ご通知」の「請求内容」の欄には、「支払期日」が記載されており、この日付が消滅時効の援用ができるかどうかの判断材料となります。

したがって、上記の日付から5年以上経過している場合は、消滅時効の援用ができる可能性があります。

しかし、10年以内に裁判を起こされて判決が確定している場合は、消滅時効を援用できないので注意が必要です。

もし、5年以上経過している場合は、司法書士や弁護士に相談をしてみましょう。

消滅時効が成立すれば、請求されている金額を支払わずに済みます。

また、SMBCコンシューマーファイナンスから届いた書類は、消滅時効が援用できるかどうかの判断材料の1つとなるので、相談される場合は持参しましょう。

2.消滅時効の援用ができない場合は、債務整理を検討する

消滅時効の援用をするための条件を1つでも満たさない場合は、消滅時効の援用ができないということになります。

「消滅時効の援用ができないのであれば、放置してもいいや」と思って放置をすると、遅延損害金が膨らみますし、裁判を起こされる可能性もあります。

このような場合は、債務整理(任意整理、個人再生、自己破産)を検討しましょう。

債務整理とは、借金の減額や免除、支払い方法の交渉などにより、生活の再建を助ける手続きとなります。

ご自身で債務整理をするのは、ハードルが高いでしょう。

したがいまして、債務整理をされる場合は、司法書士や弁護士に依頼することをおすすめします。

ご自身で対処できるか?

消滅時効の援用をご自身ですることは、おすすめできません。

消滅時効の援用をするためには、SMBCコンシューマーファイナンスに内容証明郵便で「消滅時効を援用する」旨の書類を送ります。

ネットでも消滅時効援用通知書の書き方や内容証明郵便の作成のやり方が載ってますが、調べるのに時間もかかりますし、間違った書き方をすると消滅時効の援用ができなくなる可能性もあります。

消滅時効の援用ができる可能性があるのなら、司法書士や弁護士に依頼をして安全に手続きをするほうがいいでしょう。

当事務所の解決事例

相談から解決までは、以下の通りです。

1.相談内容

お客様より「SMBCコンシューマーファイナンスに対して消滅時効の援用をしたい」とお問合せを受けました。

今回は、SMBCコンシューマーファイナンスから「和解提案書」と「ご通知」が届いた案件でした。

また、請求額をみると、利息・遅延損害金を含めた333万円ほど(元金45万円ほど)となっていました。

2.解決

お客様に届いた「和解提案書」には「平成○年○月○日以後のご入金が確認されておりません。」との記載があり、「ご通知」には「支払期日」の記載があり、すでに5年以上が経過していました。

また、お客様のご記憶でも最後の返済から5年以上経過しており、裁判を起こされたご記憶もないとのことでした。

したがって、消滅時効の援用ができる可能性があると判断し、SMBCコンシューマーファイナンスに消滅時効の援用をする旨の内容証明郵便を配達証明書付で送付しました。

内容証明郵便がSMBCコンシューマーファイナンスに到達してから消滅時効の成立確認をしたところ、消滅時効を認めるとの回答をいただき、無事に消滅時効が成立しました。

また、残高が0である証明書を発行してもらえました。

今回、利息・遅延損害金を含めた333万円ほど(元金45万円ほど)請求されていましたが、消滅時効を援用することにより、債務が0円となりました。

3.司法書士からのコメント

長い間返済をしていない場合は、請求額が数十万円、数百万円になっていることがあります。

しかし、ここで焦って相手方に連絡をしないようにしましょう。

相手方に連絡をしてしまって、支払いをする約束などをすると消滅時効の援用ができなくなる可能性があります。

まずは、冷静になって、消滅時効の援用ができるかどうかを検討しましょう。

ご自身で消滅時効の援用ができるかどうかを判断できない場合や消滅時効の援用を任せたい場合は、司法書士や弁護士に相談されることをおすすめします。

消滅時効の援用ならお任せください【全国対応】

当事務所では、お客様の代理人として消滅時効の援用をサポートさせていただいております。

ご依頼いただきますと、債権者からの督促が止まり、債権者とのやりとりも任せることができます。

「長年、返済していない借金がある」「裁判所から書類が届いてどうしたらいいのかわからない」「消滅時効の援用ができるか判断できない」ということでお悩みでしたら、当事務所にお任せください。

※1社につき債務の元金(利息、遅延損害金を除く)が140万円を超える場合は、代理人となることができません。

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ごあいさつ

森野 健樹

保有資格

  • 司法書士
  • 行政書士
  • 宅地建物取引士

「依頼者に寄り添うことが大切である」ということを信条に、依頼者のお悩みを解決できるようにサポートさせていただきます。